El Banco RIO llevó a cabo un estudio, durante el año 2004, sobre el perfil demográfico, social, económico y geográfico de sus clientes demandantes de créditos hipotecarios.
El análisis, se efectuó sobre el total de las solicitudes crediticias procesadas por su sistema de credit scoring.
En los primeros 10 meses de este año, el Banco recibió solicitudes de créditos hipotecarios por más de 500 millones de pesos y, al finalizar el año, espera concretar operaciones por cerca de 200 millones de pesos . La entidad proyecta duplicar las mismas para el año 2005. Según el Banco, Estas cifras representan la posibilidad de compra y construcción de viviendas para 60.000 personas y de aproximadamente 300.000 metros cuadrados de superficie habitable, algo así como 12 torres y media similares a la que alberga su casa central en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires (de aproximadamente 24.000 metros cuadrados).
Ubicación de los demandantes
Del total de las solicitudes analizadas surge que un 30% de los solicitantes se ubica en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, un 32% en la provincia de Buenos Aires, y un 38% en el resto del país. En lo que se refiere al interior del país, las provincias con mayor demanda de créditos son Córdoba, Santa Fé, Mendoza y Tucumán, seguidas por las provincias de Entre Ríos, Neuquen, Salta y Río Negro.
Características financieras
Los tomadores de créditos hipotecarios se distribuyen en partes iguales entre los que solicitan créditos a tasa fija y los que requieren tasa variable. El plazo de duración de las hipotecas es en promedio de 9 años, siendo las solicitadas a tasa fija por períodos más cortos que las correspondientes a tasa variable. El monto que se solicita promedia los 56.500 pesos, para adquirir viviendas que rondan en su valor los 104.600 pesos.
Los montos de crédito, al estar muy ligados al precio de la propiedad, cambian significativamente si el demandante se ubica en la zona metropolitana o en el interior del país. En la zona metropolitana alcanza valores promedio de 66.000 pesos para viviendas adquiridas de 169.000 pesos, mientras que en el interior del país la hipoteca oscila en valores de 47.000 pesos, para adquirir viviendas de 112.000 pesos.
Aplicación de fondos
El 66 % de las solicitudes están destinadas a la compra de la primera vivienda, el 31% a la construcción y refacción, y un 3% se orienta a la compra de terrenos, cancelaciones y otras finalidades. Es significativo el hecho de que la participación de los créditos destinados a la construcción se ha duplicado respecto de la situación anterior al año 2001.
Los créditos para compra de primera vivienda son del orden de los 58.000 pesos en promedio, mientras que los solicitados para construcción son por mayores montos, del orden de los 70.000 pesos.
Datos demográficos y económicos
El promedio de edad de los solicitantes de créditos hipotecarios es de 38 años (37 años en la zona metropolitana y 39 años en el interior del país). La mitad de los solicitantes tiene cerca de 40 años, a diferencia de la situación del crédito en el resto de los países, donde el grueso de los tomadores se ubica entre los 25 y 35 años. Vale aclarar que, en Argentina, históricamente los tomadores de créditos son en promedio mayores que en la mayoría de los países del mundo, por cuestiones culturales.
El promedio de ingreso es de 3.579 pesos para el grupo familiar, y los créditos en su mayoría son tomados por parejas. Si se analiza en forma individual a los tomadores, el promedio de ingresos es de 2.000 pesos. Más de una cuarta parte de los tomadores de crédito poseen ingresos de 1.500 a 2.500 pesos para el grupo familiar.
En cuanto al nivel de ingreso de acuerdo a las regiones, existen en este caso notorias diferencias. Por un lado, en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires el ingreso familiar de los solicitantes se eleva a 4.073 pesos promedio, en la zona sur del Gran Buenos Aires (GBA) es de 3.225 pesos, en la zona oeste del GBA de 3.029 pesos, y en la zona norte del GBA de 3.836 pesos en promedio. En el resto del país el ingreso de los solicitantes promedia los 3.312 pesos.
Proyectos inmobiliarios.
Además de los créditos hipotecarios mencionados precedentemente, Banco Rio financia la construcción de proyectos inmobiliarios. En el transcurso de este año, las solicitudes alcanzaron por un monto de 116 millones de pesos.
Por lo general, sobre la totalidad de las solicitudes de crédito recibidas, un tercio de ellas llega a buen término, otro tercio de las solicitudes es desistido por los clientes debido a que no encuentran la vivienda adecuada o por el valor que quieren pagar; y el tercio restante es rechazado porque los solicitantes no cumplen los requisitos mínimos exigidos para el acceso al crédito o tienen algún otro tipo de problemas que impiden la concreción de la operación.
© ReporteInmobiliario.com, 2003-2004
© ReporteInmobiliario.com, Noviembre 2004.
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